台股這半年來漲很大，投資股票這麼多年，沒看過在這麼短的時間內漲這麼快，看到自己的投資報酬增加的不多，心理多多少少還是會焦慮，定期的分析和結算，有助於穩定心情，同時還是要關心目前的經濟和產業狀況，對投資策略是否需要調整會有幫助的。
台股的歡樂 Party，居高思危 ?
最近每天台股幾乎都是漲得多跌得少，隨隨便便就是上漲幾百點，大部分的人都知道是因為全球對AI 的強勁需求，台灣好多半導體公司和供應鏈都受惠，是主要的原因，金融股和傳產股只能默默的站在一旁… 看報導好多美國大公司都在裁員，原因不是景氣不好，是因為急需擴展AI 的設備投資，所以公司的預算必須要取捨。
這波的漲福不知會多久 ? 對 AI 的需求不知會不會過度樂觀
? 回想疫情期間，半導體迎來大缺貨，當時我任職的公司股價創新高，業績大爆發，公司每隔一陣子就發獎金鼓勵員工，我負責的歐美地區也難得業績衝高，所以年度也領到不錯的分紅，當時我全部守住做投資，沒有隨便花掉。
那波榮景維持了一年多就掉了下來，我有兩檔科技個股的投資剛好在高點進場，之前來回操作了幾次買低賣高都有賺，以為會繼續漲，結果最後一次套牢到現在，還好金額不多，每年還有股息可以領，但帳上至今還是賠錢的。從那時起我就不再投資個股，只投資 ETF 來分散風險，那兩檔雖然是科技股，但產品線和AI 比較無關，股價一直回不去，雖然也算是好公司，但最後一次在高點進場是個錯誤，然後現在它的產品也搭不上話題，這兩檔我遲早要賣出認賠。
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| 0050 走勢圖，疫情時高點維持了一年多 |
定期結算、分析淨資產
離開職場已超過一年，一家四口的開銷全靠配息收入，目前我的資產配置，大部分是配息型的股票或基金，配息率大約6-8%，經過一年的考驗，有固定的現金流入真的很踏實，就好像每個月領薪水，雖然每月/每季不保證配多少，只要注意配息金額是否穩定，變動在 20% 以內我還能接受，同時也有預備金就不用擔心。
最近大漲的股票主要都集中在 AI 相關題材，我的投資幾乎沒什麼漲，因為大部分是投入全球配置的配息型基金，以及台股的高股息型 ETF，說實在的看到台股一直漲，心裡還是會癢癢的，但換個角度想，如果現在手上大部分是市值型 ETF ( 例如 : 0050 )，我應該還是會焦慮吧 ? 因為家裡需要開銷，每個月都要賣掉一些持股換現金，股價一直漲賣掉真可惜，不賣又怕紙上富貴一場 ?
每個月底結算時，除了統計目前的資產、負債，我同時會分析以下的狀況，這樣對財務的了解會更完整。
👉投資標的股價比對 ( 上個月底 vs 這個月底 )
👉淨資產增加的金額 & 比例
👉當月有無大筆開銷或進帳
👉已刷卡的金額也算是負債，需一併計入
👉配息可以支付開銷即可，多餘資金投入指數型或成長型標的
👉淨資產增加的幅度有沒有至少能應付通膨
( 一年至少要 3% ? )
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| 淨資產表格舉例 |
配息型應付日常開銷，指數型為資產加分
10月底結算淨資產，比對上個月小幅增加1.x %，比對去年同期增加5.x%，也就是說每個月完全沒有薪資收入的情況下，除了有產生配息支撐了一家的開銷，整體淨資產還小幅增加，所以即使投資標的沒有集中在現在熱門的AI 相關，雖然看著台股大漲沒跟上不免焦慮，但每月的分析數字會說話，整體的方向還是健康的。
目前的配息大致上可以應付家中開銷，在維持原來的生活品質以及花費習慣下，最近開始慢慢地將有結餘的部分投入指數型ETF，台股選擇 0050 ( 共50家成分股，台積電占比超過 60% )，美股選擇 00646 ( 共500家成分股，追蹤標普500指數，最大持股是 NVIDIA，占比8%，前10大成分股占比39% )，00646 雖然規模不大，討論度不高，但已成立10年，報酬率也不錯，比起直接買美股，我選擇買這檔 ETF，比較方便一起做管理和統計。
針對高配息或指數型，網路上有很多的論戰，說的都有道理，但生活是自己在過，家庭需求和個性自己最清楚，我目前的策略就是主力放在配息型應付日常花費，畢竟已經退休沒有固定的薪資收入了，若有結餘，就慢慢地投入指數型。因為日常所需已經被配息照顧好了，不會感到焦慮了，自然能沒壓力地去累積指數型的投資，為整體資產加分，兩種互相搭配，哪一類型當主力就看每個人的狀況和條件。
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| 圖片來源 : Pixels |
不要花太多時間看盤，到戶外走走減少焦慮
投資理財搞得太複雜或花太多時間，不見得會賺得比較多，設定好方向，系統化、固定時間做紀錄和分析比較重要，還在上班的人就認真上班累積資金，已經離開職場的就去追尋新的生活寄託或目標，我也還在持續探索中。最近北部下了好多天的雨，想到以前上班時，如果遇到這種天氣，絕對是塞車塞到爆的噩夢，現在可以不用無奈地在車陣中真的很感恩。
有天利用難得的好天氣，到新北美術館參觀，感覺上優缺點都有。優點是交通方便，坐區間車到鶯歌，出站走路不到10分鐘，附近有鶯歌老街可以一起逛，美術館周圍公園很大，視野遼闊；缺點是展出的作品意境較高，但解說不足，牆壁上的文字說明字好小，光線也很暗。
我現在是中年，視力變差了，很難去閱讀牆上那字體小又沒有足夠光線的說明，所以無法好好了解作者想表達的意境，蠻可惜的。有這樣好的硬體和周圍環境，如果內部的軟體面能做得更好，相信會吸引更多人前來，無論是提升民眾對美學的興趣或促進觀光，應該會更有幫助。像這樣到戶外走走，對股市的焦慮就會減少許多，有了穩健的財務做基礎，就能更自在地過生活。
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| 新北美術館 |
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| 附近視野很好 |
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