今年已經過了一半，上半年的投資收益還不錯，根據月底結算的淨資產，半年帳上的獲利已夠一家四口兩三年的開銷了。今年5月的所得稅，是我幾十年來第一次不用繳稅，而且還能退稅。每月有被動收入可以領，不用擔心生活開銷，好好地過生活，經營各種興趣，這才是投資的主要目的。
市場狀況
台股加權指數從年初的29000多點，到6月底時已經超過46000點，漲幅接近六成。很多投資人只要是投資AI相關，無論是市值型還是配息型，大部分都是賺錢的，即使是相對穩定的金融股表現也不錯。但也有聽到賠錢的例子，而且金額是好幾百萬，主要是因為做短線，想要靠著來回操作低買高賣，結果追高殺低，就像在賭博一樣，試著想想，有幾個賭客最後會賺錢呢？
當然還是有一些人因為各種因素沒有踏入投資的領域，真的蠻可惜的。貧富差距越來越大，原因不只是住在哪裡，或者是薪水多少，在什麼產業工作，適當的節約和正確的投資也是很關鍵的因素。很多高收入的單身人士或家庭常常賺的多花的也多，或者因為工作或家庭忙碌，覺得沒時間理財、認為投資很難、風險很高，寶貴的時間和複利效果就這樣失去了。
節稅考量
我上班超過30年，年年繳稅，最後10年繳稅級距從12%到20%都有。早期都是投資台股個股，包括傳產股、金融股、科技股，後來陸續轉換為ETF。ETF 的優點是包含一籃子公司，一般來說會有30~50家，風險比較分散，也會定期汰弱留強。配息一般都是季配息，比起個股的年配息來說比較好做規劃，且因為季配息比年配息金額低，也比較不容易達到被課徵二代健保費的門檻。同時，如果ETF的配息來源屬於資本利得，不用繳稅也不會被課到二代健保費。
一直以來，由於承擔家裡的經濟來源，配息型的投資標的相對讓我安心許多，隨著薪水的成長以及繳稅級距變高，因為國內配息會需要併入薪資收入一起計算所得稅，所以後來慢慢地轉換部分資金到國外的配息基金。台灣的稅制海外收入免稅額很高，目前是750萬，等於國外的配息都不用繳稅了。
雖然共同基金的經理費較高，通常大約是1.5%左右，但整體報酬率我覺得可以接受。共同基金一般是透過銀行或特定通路購買，不會在股市交易，所以不會像股市那樣每天開盤漲漲跌跌，一天結束只會有一個淨值，很適合長期投資，比較不會感到焦慮，月配息的基金非常多，各種組合和市場種類很多元。
目前我是使用鉅亨買基金這個通路平台來購買基金，它與集保有串接，可以在集保 e 存摺查詢到已經購買的基金，就像台股也可以在集保 e 存摺查詢一樣。相同的基金在平台買不用手續費，但在銀行買大部分需要手續費，不用手續費可以省不少費用。股票型、平衡型、債券型的基金都有買，例如：安聯收益成長、貝萊德全球智慧數據、施羅德環球收益成長，我陸續投資的基金這六年來其實報酬率不高，包含配息報酬率也才35-40%，年配息率大約7-9%，市場行情好的時候漲得不多，行情不好的時候跌得也不多，相對穩定，每個月的配息水位變動不會太大，讓我覺得生活很踏實，不焦慮。
基金的配息已經夠我的家庭基本開銷，目前基金的水位佔整體資產大約六成。我不會特別期待基金的市值能夠成長很多，期待的是它配息穩定，不會因為配息去傷害到本金，同時本金部分能緩慢上漲，至少超過通膨就及格了。這些年來大約每100萬月平均可以配息6000多元，原始投入的本金仍然慢慢上漲，有點像投資了房子來收租金，還不用煩惱房客管理或是房屋修繕，而且這些都是屬於海外收入，只要不超過750萬都是免稅，有幾個人會超過750萬呢？
資產大約四成維持在台股，包括早期的金融股以及後來陸續投入的高股息ETF和市值型ETF。例如台灣市場的0050、0056、00878，美股市場的00646、00830。市值型ETF確實拉高了不少報酬率，不過對退休族而言，有穩定的現金流比追求報酬率更重要。退休後最重要的是有穩定的財務做基礎，目前的配置基金支撐了基本生活所需，台股的部分為生活品質加分，然後花較多的心力去運動、維持健康、豐富生活，不再需要被工作綁住，拿回生活的選擇權，這才是投資理財最重要的意義。
正確心態
目前台股市場可以選擇的ETF非常多，新型態的ETF一直推出，也讓很多人看了眼花撩亂，我目前仍然維持以往的選擇，沒有花太多時間去研究新的東西。基金的部分也只是維持原始的投資，每個月的現金若有剩餘，就等待相對低點累積市值型ETF，台股選擇0050，美股選擇00646。投資一定有風險，常常會受到國際或國內政治、財經因素而波動，甚至有時只是大戶在炒作，或者是短期的集體恐慌，股價上上下下很正常。
不要認為自己可能是股神或者有小道消息，可以每次都在低點買進高點賣出，大部分的人用這樣的心態最後都是賠錢的。有些人覺得投資就是「玩股票」，我覺得投資是累積好的資產，讓它做你的分身，讓錢幫你賺錢，把省下來的時間和心力，好好的經營健康和生活，投資不需要數學或技術有多厲害，它反而比較像是心理學，考驗著人性，心態對，就成功一半了。
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